A la hora de contratar un seguro de hogar, es normal que surjan dudas. Entre ellas, una de las más comunes es no conocer con claridad algunos conceptos que incluyen las pólizas de seguro de hogar, como el contenido y el continente. A pesar de que son términos habituales dentro del sector, no siempre resulta sencillo identificar qué elementos de la vivienda se incluyen en cada uno ni cómo influyen en la cobertura contratada.
Esta falta de conocimiento puede dar lugar a errores a la hora de calcular los capitales asegurados, provocando situaciones de infraseguro o sobreseguro que pueden tener consecuencias económicas en caso de siniestro. Por este motivo, es esencial comprender correctamente estos conceptos para proteger adecuadamente tanto la vivienda como los bienes que se encuentran en su interior.
Desde Grupo Mutua Propietarios os traemos este post para que aprendais las diferencias entre estos dos conceptos y la relación que tienen con el seguro de hogar.
¿Qué incluye el seguro de hogar?
Antes de contarte cómo se calculan los conceptos de continente y contenido del seguro de hogar, vamos a explicar sus características y diferencias.
Continente
El continente está formado por los elementos incorporados de forma fija en la vivienda, como los elementos estructurales: paredes, columnas, techos o suelos, instalaciones fijas: agua, climatización o electricidad, dependencias anexas o jardines.
Contenido
El contenido son aquellos elementos que contiene la vivienda. Es decir, son todos los elementos que se encuentran dentro del hogar pero que no forman parte de su estructura y pertenecen al asegurado o a las personas que viven en la vivienda de forma habitual. Estos elementos son, por ejemplo, electrodomésticos, muebles, ropa, joyas, cuadros y demás enseres.
Si bien, en general, las pólizas de seguros de hogar incluyen todos estos elementos, hay algunos que tienes que declarar expresamente, como las joyas o obras de arte. Por otro lado, si posees colecciones filatélicas o numismáticas, instrumentos musicales u otros objetos de gran valor, también será necesario declararlos puesto que tienen condiciones especiales.
¿Cómo se calcula el valor del contenido?
Para calcular el valor del contenido, es imprescindible contar con un inventario de los objetos que tenemos en nuestro hogar, aunque no es necesario inventariar cada uno de los elementos, sino solo los más importantes o con mayor valor. Además, si el hogar cuenta con caja fuerte o alarma, las aseguradoras lo valoran de forma positiva, pues reducen el riesgo en caso de robo.
Es recomendable actualizar este inventario de forma periódica para que cada nueva adquisición significativa, como un electrodoméstico nuevo, un mueble de valor o una obra de arte, quede registrada y comunicada a la aseguradora. De esta manera, se garantiza que, en caso de siniestro, la indemnización refleje con exactitud el valor real de los bienes. Además, algunas compañías ofrecen herramientas digitales o aplicaciones que ofrecen la posibilidad de crear y mantener este inventario de manera sencilla, facilitando la gestión y evitando pérdidas de información importante.
Realizar la actualización con rapidez es importante porque, si en el tiempo en el que no has informado que posees esos nuevos artículos, éstos sufren algún daño o desperfecto, lo más seguro es que la compañía no se haga cargo de los mismos, ya que no están declarados en la póliza.
¿Cómo se calcula el valor del continente?
Las personas, por norma general, no conocen el valor del continente. Por este motivo, las entidades aseguradoras suelen realizar una estimación para su cálculo, multiplicando los metros cuadrados de superficie construida por el coste medio por metro cuadrado estimado a partir del tipo, zona y calidad de los materiales empleados en la construcción de la vivienda.
A la hora de asegurar el continente, se puede hacer de dos formas:
A valor total: el importe asegurado coincide con el valor del interés asegurado, es decir, con el valor de reconstrucción de la vivienda.
A primer riesgo: el seguro solo garantiza una cantidad determinada hasta la cual queda cubierta el riesgo, por lo que esta opción es menos completa.
En casos de póliza comunitaria, en Grupo Mutua Propietarios también recomendamos asegurar el continente a valor total.
Al igual que con la actualización del inventario, se aconseja también revisar periódicamente el valor del continente, especialmente después de realizar reformas o mejoras en la vivienda. Renovar la póliza tras cambios significativos en la estructura o instalaciones de la vivienda garantiza que el seguro se mantenga acorde al valor real del inmueble. Esta previsión ayuda a evitar sorpresas desagradables en caso de siniestro, garantizando que los costes de reconstrucción estén totalmente cubiertos.
Seguro de hogar para propietarios e inquilinos
Si eres propietario de una vivienda, puedes contratar un Seguro de Hogar tanto por el continente como por el contenido. Sin embargo, si eres inquilino, lo más habitual es contratar por el contenido, porque el continente debe estar asegurado a nombre del propietario.
En algunos casos, puede ser interesante también para el inquilino contratar un seguro de hogar que incluya tanto el contenido como el continente. Por ejemplo, si el inquilino ha realizado obras de mejora de la vivienda, que son de su propiedad, puede interesarle asegurar también el continente. En la oferta de Seguro de Hogar para inquilinos de Grupo Mutua Propietarios se contrata un capital a primer riesgo.
Conocer con claridad las diferencias entre contenido y continente es muy importante para contratar un seguro de hogar porque, aunque ofrezcan una protección total del inmueble, existen ocasiones en las que será necesario una estimación del valor aproximado de ambos, tanto el continente como el contenido.
Beneficios de tener claridad sobre continente y contenido
Los propietarios que saben diferenciar claramente entre continente y contenido son capaces de tomar decisiones más acertadas a la hora de contratar su seguro de hogar. Conocer qué cubre cada concepto no solo facilita elegir la póliza adecuada, sino que también protege de manera más efectiva tanto la vivienda como los bienes que contiene.
Esta claridad se traduce en ventajas concretas que ayudan a garantizar una protección completa, evitando sorpresas desagradables:
- Protección integral: Saber qué está cubierto permite evitar lagunas en la póliza y asegura una indemnización justa ante cualquier siniestro.
- Tranquilidad financiera: Evita pérdidas económicas en caso de daños o robos
- Decisiones informadas: Permite elegir entre distintas opciones de seguro, ya sea a valor total o a primer riesgo, según tus necesidades y presupuesto.
- Cumplimiento normativo: Garantiza que cualquier requisito legal o contractual se cumpla correctamente, especialmente en comunidades o viviendas alquiladas.
Protege tu hogar y tus bienes con Grupo Mutua Propietarios
Contratar un seguro de hogar es una decisión importante y esencial para proteger una vivienda frente a posibles imprevistos. Disponer de una póliza adecuada permite cubrir los daños que puedan afectar tanto a la propia estructura del inmueble como a los bienes que se encuentran en su interior, siempre en función de las condiciones contratadas.
Si estás interesado en proteger tu vivienda, en Grupo Mutua Propietarios ofrecemos seguros de hogar que contemplan la posibilidad de asegurar tanto el continente como el contenido, facilitando una cobertura acorde a las características de la vivienda y al uso que se haga de ella.
No dejes nada al azar: asegura tu vivienda y su contenido con Grupo Mutua Propietarios y disfruta de la tranquilidad de estar protegido ante cualquier eventualidad. Contacta con nosotros y garantiza la seguridad de tu hogar.
